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在宋朝,纸币刚刚出现,用来稳定纸币系统的,当然就是黄金、白银或者铜币这些金属货币,确保这一点才能够保证纸币的稳定。

自从宋朝初创了交子这种神奇的纸质货币后,历朝统治者都看到了用纸币收刮民脂民膏的方便、快捷和高效。

与宋朝同一时期的金朝,以及后世的南宋、元朝、明朝,都曾大量发行过纸币。但是由于对准备金概念的重要认识不足,无一例外都迅速的造成了货币巨额贬值。

比如金朝,在宋金战争爆发之后,不仅从宋朝抢到了大量的金银珠宝,还学到了宋朝的生财之道,那就是发行纸币。

金朝在海陵王时期大量的开始发售纸币,叫做交钞,其面额最大甚至达到一千贯,而且还允许地方政府也可以发行纸币。

由此一来,交钞日夜不停的印刷,导致严重贬值,通货膨胀一日千里。

在前一波纸币已经贬值得一文不值时,金朝就用新发行的纸币来更换旧的纸币。

一波接一波的重复着相同的操作,搜刮百姓的钱财,导致了纸币快速急剧贬值。

到后来,金朝发行的纸币贬值的速度越来越快,因为市场对朝廷的纸币完全丧失了信心,争相抛售。

之所以出现这种情况,就是因为金朝没有准备充足的贵重金属用于纸币兑换,发行的纸币总量远远超过市场的需要,最终导致金朝纸币系统的崩坏。

在南宋期间,由于钱荒问题一直得不到很好的解决,反而更加严重,使得南宋朝廷也被迫持续的使用纸币,当时的纸币叫“会子”,占了南宋货币主流地位。

但是南宋同样存在北宋后期的问题,准备金不足,甚至没有准备金,还大量发行纸币,造成纸币的巨额贬值。

当时南宋的纸币叫做会子,由于超量乱发,到后来两百贯的会子甚至买不到一双草鞋。

元朝征服了金朝和宋朝之后,由于这两个地方都已经大量的使用纸币,而元朝疆域实在太过庞大,使用金属货币长途运输太麻烦,纸币就很方便,所以自然而然的便接手了纸币系统。

不过元朝的看到了宋朝和金朝在纸币方面存在的重大问题,加之抢劫而得的巨额财富让元帝国不差钱,所以,在帝国早期,金银铜等贵重金属准备金都很充分,纸币在相当长时间里保持着币值稳定,没有出现大贬值。

并且,因为元朝版图辽阔,横跨欧亚,如果不统一货币,在帝国疆域内各地进行贸易就很困难,存在货币兑换的问题。

于是元朝强令整个帝国全部通用朝廷统一发行的纸币。忽必烈还下令拒绝接收纸币者会被处死。

不过,元朝也没有逃过滥发纸币导致严重通货膨胀的怪圈。

在元后期,元朝超量发行纸币搜刮钱财,导致货币量大涨,物价飞涨。

同时,元朝还遇到了一个新问题,就是假币的问题。

由于印刷术在元朝已经很普及,民间商家都掌握,朝廷印钞的防伪技术不高,很容易被伪造,大量的伪钞充斥市场,冲乱了货币体系。

对于伪造,靠砍头是不够的,因为假币利润太丰厚,很多人冒着杀头的危险也会去制造伪钞的。

明朝初期,明太祖朱元璋由于严重的钱荒无法解决,被迫发行纸币。但是他不懂经济,胡乱发行纸币,没有准备金,导致纸币快速贬值,很快被市场弃用,沦为笑柄。

所以,赵桓对赵开一再强调准备金的重要性,是持肯定态度的。

这个问题,再怎么强调都不过分。

赵桓说:“朕完全同意你对准备金的观点,准备金绝对不能动,放在那,其实就是发挥它的作用,跟拿出去花是一样的。

它的作用就是准备着,随时兑现给百姓,维持货币的稳定和市场的信心,这就是他的作用。

赵卿说朝廷只要跟盈利挂钩必然滋生腐败和权力滥用,鱼肉百姓,所以绝对不允许朝廷经商,这一点朕很认可。

不过,一些特别的经济领域,朝廷必须介入并且要占主导。比如关系国计民生的产业,必须由国家经营。

还有,给商业钱庄发放贷款,也必须由国家经营。但国家的钱庄不能直接给百姓发放贷款,应该先把贷款发给民间商业钱庄,收取利息,再由商业钱庄去贷款给百姓。”

赵开连连点头道:

“陛下所言极是。可以允许现在的钱庄吸收存款和发放贷款,由他们来经营放贷业务,钱是他们自己的,他们最关心,但是需要朝廷对此做出一些规定来规范这个市场。

避免他发放高利贷,鱼肉百姓,同时也避免钱庄倒闭之后,百姓存放在钱庄的钱无法取出造成动乱的问题。这个如何规制,臣没想好。”

赵桓笑道:

“很简单,也用准备金制度啊,让钱庄将一定数量的存款交到朝廷钱庄作为准备金,比如百分之二十五。

一旦这些钱庄没办法兑付百姓的存款,就由朝廷钱庄用这些私人钱庄交的准备金来支付给储户,让大多数百姓的存款损失得到弥补,稳定民心,免得生乱。”

“可是,也只有百分之二十五啊,那剩下的百分之七十五怎么办?”

“在银庄存钱的人,绝大多数都只是中产以下的普通人,没多少钱。我们设定一个赔付标准,比如存款五百贯。

在这个标准以下的可以得到全额赔付,这之上的部分,就只能按照比例的赔付,赔光为止,不足的只能自己承担损失。这就是市场风险。

这样的赔付,已经让绝大多数储户的损失得到弥补,也就不会闹出大乱子。”

赵鼎等人都点头。

的确,虽然大宋算得上富足的朝代,但家里存款超过五百贯的人也的确不多,很多人家也就是解决温饱,略有余钱而已。

赵开也点头赞同,躬身道:“陛下高屋建瓴,臣万分佩服。”

赵桓道:“你的观点非常好,可以进一步细化,制定出相应的商业钱庄的法律法规,对这些钱庄进行规范。

要求他们达到朝廷规定的最低要求,并报朝廷批准,获得许可之后才能经营,严禁私自设立,经过朝廷批准的钱庄,朝廷会在政策和经济上予以扶持。

这些钱庄每吸收一笔存款要拿出一定比例的钱交到朝廷作为准备金,以便出现钱庄倒闭时,朝廷可以用这些钱来兑付。

咱们要稳步推进金融改革,每一项改革都是至关重要的,宁可慢,不能乱。”

李纲等人都起身,躬身道:“圣明不过陛下。”

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